Ипотечное страхование в СПАО РЕСО-Гарантия — страхование жизни и имущества для ипотеки

В представительстве компании вам предложат оформить обязательное или добровольное страхование ипотеки. Также полис можно приобрести у агента (услуга доступна для жителей Москвы) или онлайн на сайте организации.

Введение

Гарантия СПАО «РЕСО» существует на рынке с 1991 года. Компания предлагает более 100 различных программ для частных лиц и компаний. На территории Российской Федерации действует более 900 отделений, обслуживающих более 10 миллионов клиентов. РЕСО с 2009 года присвоен высокий рейтинг надежности «ruAAA.

Партнерами СПАО «РЕСО-Гарантия» являются такие крупные банки, как:

Unicredit.
ВТБ 24;
Россельхоз Банк;
Сбербанк;
Альфа-Банк;

Основными направлениями деятельности компании являются автострахование, ипотечное страхование РЕСО и страхование имущества.

Условия ипотечного страхования в РЕСО

Ипотечное страхование РЕСО может включать одновременно несколько видов рисков:

от утраты права на жилище.
от порчи недвижимости;
от смерти заемщика, несчастных случаев и болезней;

Согласно действующему законодательству, при покупке в ипотеку необходимо обязательно застраховать конструктивные элементы квартиры. Заемщик может добровольно застраховать мебель и движимое имущество в удобное для него время. Кроме того, банк не вправе обязать клиента приобрести титульный страховой полис. В последнее время страхование жизни заемщика также стало обязательным.

Прежде чем обращаться в РЕСО, необходимо проанализировать возможность различных рисков, возникающих в период действия кредитного договора. Предварительно рассчитав стоимость полиса на онлайн-калькуляторе и сопоставив ее с возможными убытками, заемщик сможет принять правильное решение.

СПАО РЕСО-Гарантия предлагает своим клиентам различные типы политик, защищающих от различных рисков:

Страхование собственности. Согласно этой политике заемщик может защитить ипотечную квартиру от повреждений, вызванных чрезвычайными ситуациями (пожар, наводнение, землетрясение, молния, дефекты конструкции). Клиенты РЕСО могут выбрать условия, на которых будет заключен договор, включая полный пакет рисков или некоторые из них. Страховщик обязуется нести ответственность за устранение последствий аварии. Приобретая страховой полис ВОЗВРАТА для ипотеки, заемщику не придется тратить свои средства, если его дом поврежден в результате чрезвычайной ситуации. Это также выгодно для банка, так как страховка гарантирует сохранность имущества до конца срока кредита.
Страхование жизни заемщика. Эта политика является обязательной при подаче заявления на ипотечный кредит. Если смерть заемщика наступит внезапно, СК «РЕСО» выплатит банку оставшуюся часть ипотечной задолженности. В договоре указывается размер страховой выплаты, и, если она окажется меньше причитающейся суммы, разницу должны возместить наследники умершего. Если после погашения кредита деньги останутся, они будут выплачены наследникам заемщика.
Медицинская страховка. В случае, если клиент потеряет полную работоспособность из-за болезни или травмы, RETURN-Guarantee возместит банку сумму остаточной задолженности по ипотечному кредиту.
Страхование титула. Защищает права заемщика на приобретаемое имущество. В случае признания операции недействительной, клиент получит компенсацию, которая покроет убытки, связанные с утратой прав на недвижимость, приобретенную с ипотекой, или с залогом права собственности. Такая политика актуальна при покупке недвижимости на вторичном рынке жилья. Если сделка была проведена с нарушением законодательства, то ее можно оспорить в течение трех лет со дня ее совершения.
Страхование риска невыплаты кредита. Полис можно оформить в том случае, если заемщик, оформивший ипотеку, внесет небольшой депозит. Если клиент не может произвести следующий платеж по кредиту, наступает страховой случай. Бенефициаром этой страховки является финансовое учреждение.

Страховой случай	Порядок страховых выплат
Временная нетрудоспособность по болезни или несчастному случаю	СК перечисляет 1/30 ежемесячного платежа (до 0,2% страховой премии). Выплаты принимаются через 31 день после наступления страхового случая. По каждому случаю оплачивается не более 90 дней.
Полная инвалидность, смерть заемщика	Полная сумма ипотечной задолженности вместе с процентами выплачивается банку, а оставшиеся средства передаются семье потерпевшего.
Травмы третьими лицами	Возмещение затрат на восстановление здоровья, оплата лечения и лекарств
Материальный ущерб третьими лицами	Возмещение затрат на ремонт и восстановление
Утрата имущества (титул)	Оплачивается полная стоимость проживания и возмещаются расходы, связанные с восстановлением прав собственности

Следует помнить, что политика РЕСО защищает от рисков только в контексте заключенного договора. Вы не сможете получить компенсацию в следующих случаях:

в случае умышленного действия застрахованного.
если заемщик находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
если страховой случай наступил до вступления договора в силу;

Важно! Страхование защищает только от определенного набора рисков. Большинство финансовых организаций, в том числе Сбербанк, принимают условия страхования страховой компании «РЕСО-Гарантия». В этом случае клиент имеет право выбрать разные риски или заключить договор комплексного ипотечного страхования.

Что влияет на стоимость страховки

К стандартным ставкам могут применяться как повышающие, так и понижающие коэффициенты. Окончательная стоимость ипотечного страхования зависит от следующих факторов:

Возраст заказчика. Чем старше заемщик, тем дороже будет для него полис.
Состояние его здоровья.
Пол: страхование для женщин дешевле.
Место работы и профессия. Оцениваются условия труда, уровень загруженности и график.
Наличие вредных привычек.
Срок действия договора.
Клиент занимается спортом? Учитываются вид спорта и риск травм.
Условия гарантии. При этом оценивается год постройки, тип жилья, материал стен и перекрытий, наличие вмешательств перепланировки.
Год капитального ремонта.
Срок владения недвижимостью и количество смен собственника.

Кроме того, на стоимость ипотечного страхования могут повлиять несовершеннолетние дети заемщика или жилищные ограничения. В договоре со страховой компанией РЕСО может быть франшиза — сумма убытков, возмещению которых не подлежит. Стоимость полиса может быть снижена за счет использования франшизы.

Стоимость полиса страхования жизни и здоровья заемщика, а также недвижимости можно предварительно рассчитать онлайн с помощью специального калькулятора. Для этого необходимо заполнить все обязательные поля и указать персональные данные заемщика, стоимость кредита и регион, в котором будет находиться приобретенная по ипотеке недвижимость. Также принимаются во внимание потенциальные риски, договорные условия и срок действия полиса. Автоматический расчет на калькуляторе занимает не более двух минут. Услуга на сайте РЕСО доступна круглосуточно и бесплатно.

Документы для покупки страховки

При заключении договора ипотечного страхования клиент должен предоставить в СК РЕСО следующие документы:

документы, необходимые для оценки рисков страхового полиса.
копия договора ипотечного кредита;
документы, подтверждающие, что недвижимость, приобретенная в ипотеку, оформлена на ее имя;
заявление в форме страховщика о заключении договора;
подтверждение платежеспособности должника. Физическое лицо предоставляет справку о доходах, юридическое лицо — копию финансовой отчетности;
копия кредита (если требуется по кредитному договору);
копии документов, удостоверяющих личность исполнителя (при обращении физического лица требуется паспорт, при юридическом лице — учредительные документы);
копия договора купли-продажи объекта недвижимости;

Важно! Перед приобретением полиса ВОЗВРАТА следует внимательно изучить правила.

Перед заключением договора со страховщиком заказчик должен проинформировать СП о фактах, которые могут повлиять на наступление страхового случая, а также о любых повреждениях. Обращаем ваше внимание, что в случае умышленного сокрытия такой информации или намеренного сообщения неверной информации страховщику, страховщик рискует остаться без выплат, так как в этом случае договор будет расторгнут.

При наступлении страхового случая заемщик должен действовать следующим образом:

сохраните поврежденный товар до прибытия представителей Великобритании.
сообщить о происшествии в соответствующие государственные органы (пожарная инспекция, полиция;
письменно уведомить страховщика — компанию РЕСО о происшествии;

Специалисты ВОЗВРАТА проверяют обстоятельства наступления страхового случая и принимают решение о выплате. В зависимости от происшествия могут потребоваться разные документы. Например, в случае порчи или уничтожения имущества государственные органы должны подтвердить этот факт. После изучения официальной документации делается вывод о размере и характере повреждений.

Если страхование жизни действовало и страховой случай наступил с риском «смерти заемщика» или «полной утраты трудоспособности», необходимо будет предоставить следующие документы:

медицинская карта пациента (при необходимости).
возвратная политика на жизнь или здоровье заемщика;
свидетельство о смерти или доказательство инвалидности;

Процесс оформления страхового полиса

Вы можете запросить полис ВОЗВРАТА различными способами: в компании, в банке или онлайн. Рассмотрим особенности каждого из них.

Чтобы приобрести ипотечную страховку непосредственно в офисе в Великобритании, вам необходимо выполнить следующие действия:

получите в руки свой комплект документов.
обратиться в офис для расчета стоимости полиса;
производить платеж;
подготовить пакет необходимых документов;
внимательно изучите форму страхования ипотеки. Если все данные верны, подпишите;
позвонить в страховую компанию и согласовать с сотрудниками дату и время визита;

Важно! Оформить полис по телефону невозможно. Вы можете позвонить и назначить встречу на конкретную дату, чтобы посетить офис или получить консультацию специалиста компании.

Часто при оформлении банковского кредита менеджеры предлагают сразу купить полис в отделении, чтобы сэкономить время. Также вы можете снизить проценты по ипотеке. Если вы планируете оформить страховку в банке, вам необходимо подготовить пакет документов и деньги для оплаты страхового взноса.

В последнее время особой популярностью у населения пользуются онлайн-сервисы. Чтобы приобрести гарантийный полис SPAO RETURNED через Интернет, вы должны:

предоставить в банк квитанцию об оплате и распечатанный полис ВОЗВРАТА.
рассчитайте стоимость страховки под ипотеку на специальном онлайн-калькуляторе. Для этого перейдите по ссылке внизу страницы reddit.ru/Retail/Ipoteka/Calculator. Укажите сумму непогашенной ипотечной задолженности, тип имущества, страховую сумму и свои данные. Нажмите на кнопку «Рассчитать»: калькулятор выдаст вам примерную стоимость страховки;
скачать форму, пришедшую на ваш электронный почтовый ящик;
перейти на официальный сайт http://www.reso.ru;
оплатить полис;
нажмите «Ипотека», после чего откроется раздел, в котором вы сможете ознакомиться со всеми вариантами страхования ипотеки и правилами предоставления услуг;
выберите вкладку «Физические лица»;

Возврат страховки при досрочной выплате ипотеки

Когда клиент берет ипотечный кредит, имущество остается в залоге у финансового учреждения, а договор страхования гарантирует сохранность имущества. О возможности возврата страховки заемщик, как правило, не информируется. В этом случае необходимо внимательно изучить договор, так как в нем прописаны все условия, в том числе порядок возврата страховки.

Если клиент погасил ипотеку в срок, он не может требовать получения средств, уплаченных в соответствии с соглашением с СК. Неиспользованная часть страховки может быть возвращена только в случае досрочного погашения ипотечной ссуды. В этом случае клиент может получить определенную сумму, размер которой зависит от аванса, которым была погашена ипотечная задолженность. Например, клиент, взявший ссуду сроком на 20 лет, полностью погасил долг в течение 10 лет. По договору он выплатил страховой компании 150 тысяч рублей. В итоге заемщик может претендовать на 75000 рублей, то есть в размере половины страховки.

Для возврата неиспользованной части средств достаточно обратиться в Великобритании с заявлением, к которому нужно приложить банковские документы о полном погашении ипотеки.

Договор ипотечного страхования, заключенный с компанией РЕСО, вступает в силу с даты, указанной в нем. В этом случае важным условием является оплата заказчиком страховой премии — единовременного платежа или первоначального взноса (если полис приобретается в рассрочку).

Вы можете отказаться от ипотечного страхования в следующих случаях:

клиент погасил ссуду до истечения срока действия договора страхования.
право собственности на заложенное имущество не было зарегистрировано в компетентных органах;
заемные средства не поступили заемщику;

Если ипотечный кредит был рефинансирован, заемщик может действовать иначе. Во-первых, можно продлить страховой полис, если финансовое учреждение сотрудничает с этой СК. В этом случае неиспользованная часть средств будет зачислена в полном объеме. Второй вариант — расторгнуть договор страхования и вернуть денежные средства. Далее необходимо заключить договор с другим страховщиком, аккредитованным банком. Вы можете вернуть деньги при оформлении ипотеки в новом финансовом учреждении. Для возврата необходимо:

рефинансировать ипотеку и пересмотреть договор страхования.
обратиться в СК РЕСО с заявлением о расторжении договора и возврате неиспользованной части денежных средств;
уведомить банк о намерении рефинансировать ипотечный кредит;

Заключение

СПАО «РЕСО-гарантия» предлагает своим клиентам страхование ипотеки на выгодных условиях, а удобный онлайн-калькулятор поможет быстро рассчитать стоимость полиса и сравнить условия договора ВОЗВРАТА с условиями других страховщиков. В случае наступления страхового случая заемщику гарантируется полная компенсация по договору и исполнение обязательств страховщика.

Покупателям гарантируется надежность и благополучие. Страхование жизни, имущества или титула дает клиенту уверенность в том, что ипотечный долг перед кредитором будет погашен и все права собственности сохранены.