Где взять кредит на выплату зарплаты сотрудникам под 0 процентов

Период самоизоляции становится серьезным испытанием для некоторых работодателей. Чтобы поддержать бизнес и предоставить возможность выплаты заработной платы сотрудникам, государство реализует государственную программу беспроцентного кредитования среднего и малого бизнеса. На эти цели, по словам заместителя председателя совета директоров Сбербанка Анатолия Попова, планируется выделить 130 млрд рублей. Размер субсидируемого кредита зависит от количества сотрудников. К реализации кредитной программы привлечены основные национальные финансовые институты — Сбербанк, ВТБ и МСП Банк. Рассмотрим, кто может получить беспроцентную ссуду, какой будет ее размер и условия выдачи ссуды.

Кто может оформить беспроцентный кредит

Представители малого и среднего бизнеса могут получить средства по льготной программе. Беспроцентные ссуды предоставляются предприятиям и индивидуальным предпринимателям, которые осуществляют одно из следующих направлений деятельности:

они занимаются дополнительным образованием.
они занимаются туристической и гостиничной деятельностью;
организовать общественное питание;
оказывать бытовые услуги;
организовывать спортивные и развлекательные мероприятия;
осуществлять автомобильный и авиационный транспорт;

Поэтому получение кредита под 0% доступно тем организациям, работа которых предполагает прямой контакт сотрудников и клиентов, поездки по России и за границу, массовое скопление граждан. Компании, которые могут вести свой бизнес удаленно, не могут подавать заявки на льготный кредит.

Еще один набор условий для представителей малого и среднего бизнеса. Например, организация или индивидуальный предприниматель должны быть зарегистрированы минимум год назад. В соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 209, к представителям МСБ относятся компании со штатом до ста человек, доход которых в течение года составляет до 800 млн руб. Отдельная категория — микропредприятия. К ним относятся те организации, в которых работает до 15 человек, а годовой доход составляет до 120 миллионов рублей.

Какой будет сумма займа

В рамках государственной программы предприятиям предоставляются ссуды под гарантию минимальной заработной платы. При этом в большинстве субъектов Федерации региональный уровень минимальной заработной платы не превышает федерального показателя. На 2020 год это 12 130 руб.

Максимальная сумма кредита будет рассчитываться исходя из этой суммы для каждого сотрудника, рассчитанной на шесть месяцев. Таким образом, в большинстве регионов организация со штатом в 100 человек может получить кредит в размере 7 278,00 рублей (12 500 × 100 × 6). Остальные расходы по оплате труда работодатель должен покрывать за счет собственных средств. Другой вариант сокращения затрат для компании — снижение заработной платы. Специалисты рекомендуют использовать полученные средства только в том случае, если собственных финансов не хватает для содержания сотрудников.

Условия выдачи кредита

Предлагаемый заем относится к целевому. Предполагается, что полученные средства могут быть потрачены только на заработную плату сотрудников. Необходимые средства за этот период ежемесячно зачисляются на счет заемщика. В этом случае необходимо каждый раз предоставлять банку-кредитору платежную ведомость. Еще одним из условий получения беспроцентной ссуды является содержание персонала в течение всего периода ссуды. Правомочное сокращение сотрудников составляет до 10% от общего числа.

Таким образом, если в расчетную ведомость вносятся изменения, сумма финансового чека также может измениться.

Деньги будут зачислены на счет работодателя, указанный в кредитном договоре.

Порядок получения беспроцентной ссуды

оформить кредит можно только в банке, который участвует в зарплатном проекте организации или индивидуального предпринимателя. В программе участвуют 64 банка. Одно из условий — рейтинг не ниже «А» включительно. Второй вариант участия — поручительство Федеральной корпорации поддержки малого и среднего бизнеса. Этим критериям соответствуют 64 российских банка.

В то же время (время написания — апрель 2020 года) сегодня Сбербанк, ВТБ и СМП Банк выразили готовность предоставлять льготные кредиты.

необходимо подать заявление в банк, предоставить необходимые документы, в том числе юридические документы и платежную ведомость. В этом случае нет необходимости посещать офис финансового учреждения. Деньги могут быть предоставлены после заполнения онлайн-заявки.

Где выдаются кредиты представителям МСП

Рассмотрим особенности получения кредита в отдельных кредитно-финансовых организациях.

Сбербанк

Льготный кредит выдается сроком на 1 год, а выплата основной суммы отсрочена на шесть месяцев. Начальная ставка будет равна нулю. Затем, через полгода, она вырастет до 4%. Больше шансов получить кредит у компаний тех секторов бизнеса, которые больше всего пострадали от ограничительных мер. Узнать, будет ли одобрен кредит, клиенты могут в личном кабинете на сайте Сбербанка.

ВТБ

Индивидуальные клиенты могут договориться о реструктуризации имеющегося кредита на выгодных условиях. Полученные средства используются для выплаты основной суммы долга и процентов. При необходимости предоставляется субсидированный отпуск сроком на 6 месяцев. Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого покупателя.

СМП Банк

Кредиты под 0% предоставляются на выплату заработной платы компаниям и индивидуальным предпринимателям в отраслях, затронутых эпидемией. Кредит предоставляется сроком на 6 месяцев. Также возможна реструктуризация существующей ссуды с пересмотром плана последующей амортизации.

Другие кредиты с льготным периодом

Если вы не участвуете в зарплатном проекте Сбербанка, ВТБ или МСП Банка, обратите внимание на другие льготные программы, опубликованные на финансовом портале Blablo.ru. Чтобы увидеть их список, перейдите во вкладку с кредитами для предпринимателей и определите для себя наиболее выгодный вариант.

Чтобы ознакомиться с требованиями клиентов и другими условиями программы, нажмите «Подробнее» на ее вкладке. Если вас интересует конкретное предложение, подайте заявку на кредит онлайн.

Заключение

Итак, мы рассмотрели особенности получения беспроцентной ссуды для МСП. Время покажет, насколько эффективными будут меры, принятые для представителей малого и среднего бизнеса.