Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Малый бизнес — это коммерческое предприятие со средней численностью сотрудников до 100 человек и оборотом до 400 миллионов рублей в год. Такие компании могут использовать специальный налоговый режим, для них упрощен порядок ведения бухгалтерского учета. Для запуска проекта энтузиасту необходим стартовый капитал, удобный способ получить заемные средства. Многие коммерческие банки готовы кредитовать малый бизнес в 2020 году.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Специалисты рекомендуют брать ссуду для малого бизнеса, ведь сумма будет выше стандартной потребительской ссуды. Он сразу же зачисляется на текущий счет, который можно открыть в том же или любом другом банке. Однако следует быть готовым предоставить ликвидное обеспечение и привлечь поручителей.

Такие изделия часто выпускают для:

• Обнаруженный.
• Покупка недвижимости в коммерческих целях.
• Запуск и развитие бизнеса.
• Пополнение оборотных средств или покупка оборудования.

Если в договоре четко указано целевое назначение, использовать деньги на другие цели просто невозможно.

Какие документы нужны

Когда вы планируете начать бизнес с нуля, вам следует начать с подготовки бизнес-плана. Его вместе со свидетельством о регистрации индивидуального предпринимателя сначала запросит банк при подаче заявления.

В каждом учреждении свои требования к пакету документов. Заполнив небольшую анкету на сайте и получив предварительный ответ на вопрос, лучше всего спросить у интересующего вас менеджера.

Для получения кредита необходимо:

• Документы собственника и поручителя. Это паспорт, ИНН, другие документы, удостоверяющие личность, справка 2-НДФЛ, если заемщик работает. Нужны справки наркологического и психологического диспансеров и выписка об отсутствии судимости.
• Коммерческие документы. Свидетельство об открытии ИП, документы на объект залога, визитку, разрешения или лицензии на ведение бизнеса. Нам нужны банковские выписки.

требуется выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная не позднее двух недель назад. Если есть договоры аренды помещения или покупки оборудования, они также прилагаются к заявке. Здесь работает правило: чем больше документов предоставят, тем больше шансов.

Требования к заемщику и бизнесу

Специфика кредитов для открытия бизнеса с нуля — у соискателя еще нет баланса на руках, поэтому риски для банка больше. Залог или поручительство увеличивают шансы на получение одобрения. На роль поручителя подходит автомобиль или недвижимость, важно получить оценку собственности и застраховать ее. Максимальная сумма составляет 70-80% от оценочной стоимости гарантии. Взять большую сумму под силу людям с хорошей кредитной историей и стабильным финансовым положением.

Кроме того, заказчик должен соответствовать основным условиям:

• Иметь максимальную долю в уставном капитале компании (или не менее 25%).
• Бизнес существует 3 месяца.
• Быть резидентом РФ с пропиской в ​​стране.
• Оборот не более 400 миллионов в год.

При выборе подходящего кредитора следует обращать внимание на надежность, предыдущий опыт использования услуг (например, наличие зарплаты), а также разнообразие и преимущества предлагаемых программ.

Если клиент соответствует требованиям, ему от 25 до 65 лет включительно и у него готовы все документы, пора подавать заявление. В среднем экзамен длится 5-7 дней, иногда и меньше. В случае положительного решения договор остается подписать.

Порядок подачи заявки

Представители малого и среднего бизнеса заполняют онлайн-заявку на сайте. Анкета небольшая: ФИО заявителя, контактный телефон, сумма и продолжительность. Некоторые банки сразу предлагают рассчитать будущую сумму кредита на онлайн-калькуляторе. После получения предварительного согласования остается подготовить полный пакет документов. Требуемый перечень варьируется в зависимости от формы бизнеса (индивидуальные предприниматели и ООО оформляют разные справки), а также от специфики.

Какие банки кредитуют малый бизнес

В Российской Федерации многие организации включили в линейку программ, которые позволяют получить деньги на инвестиционные цели, купить франшизу или устранить кассовые разрывы.

Условия Сбербанка

Программа «Проектный кредит» подходит только для ООО и индивидуальных предпринимателей, годовой оборот которых не превышает 400 миллионов рублей. Минимальная ставка, предусмотренная в соглашении, начинается с 11% годовых, минимальная сумма — 2,5 миллиона рублей, срок получения — 120 месяцев. Допущенный залог: имущество, поручительство третьих лиц или коммерческая недвижимость.

наличные деньги разрешается использовать в следующих целях:

1. Инвестируйте в оборотные активы.
2. Используйте для начала строительства.
3. Рефинансируйте долги сторонних банков.

Возраст заемщика на момент подачи заявки ограничен 70 годами. Банк не взимает дополнительных комиссий за выдачу. Необходимые сертификаты включают паспорт клиента, свидетельства о регистрации и регистрации, финансовую отчетность.

Предложение Райффайзенбанка

Небольшой экспресс-кредит станет решением, если вам нужно быстро заработать. Условия: ставка 17,9%, сумма в пределах 300 тысяч — 2 миллиона рублей, срок 6-48 месяцев. Требования к заемщику подразумевают регистрацию индивидуального предпринимателя или ООО на срок более 12 месяцев, заемщика (учредителя компании) в возрасте от 23 до 65 лет. Предпринимателю не нужно привлекать поручителей и заниматься, все собственники выступают в качестве поручителей в ООО. Комиссия за выдачу денег не взимается, и банк обещает рассмотреть возможность обращения в течение 1 дня.

Кредиты Тинькофф

На любые цели и без гарантий дают 2 млн рублей под 12% годовых, но это предложение ориентировано только на индивидуальных предпринимателей. Второй вариант для индивидуальных предпринимателей и ООО — это инвестиционные цели. На срок до 5 лет выдается 15 млн рублей при наличии ликвидных гарантий в операции. Существенным плюсом предложения является то, что заявителю не нужен расчетный счет, для заключения договора заполните онлайн-заявку, представитель банка приедет и принесет все необходимое.

Что предлагает банк Открытие

Кредитная линия открыта на 15 лет. Ставка 8,5% годовых, сумма 2–250 млн руб., Погашение производится ежемесячно по аннуитетной схеме. На сайте банка еще до заполнения заявки можно рассчитать общую сумму с помощью онлайн-калькулятора. Деньги выдаются малым и средним предприятиям, срок которых составляет более 12 месяцев или когда с момента регистрации заемщика прошло более 3 месяцев. Обязательное страхование залогового имущества требуется только для договоров на сумму свыше 50 млн руб.

Кредит бизнесу в Альфа-Банке

Данный кредит предполагает целевое использование денежных средств. Заемщик — предприниматель, ООО или физическое лицо. Вы сможете пройти предварительную проверку и узнать решение по онлайн-анкете.

Можно получить от 300 тысяч до 10 миллионов рублей под 14-17%. Кредит учитывается в налогах, что снижает долговую нагрузку. Применяется дифференцированный план погашения, задолженность уменьшается ежемесячно. Штрафы не применяются к клиентам, решившим погасить задолженность раньше, чем ожидалось.

Более подробное сравнение условий по программам российских банков можно увидеть в таблице:

Имя	Предложение	Сумма	Срок оплаты	Обязательства, поручители	Страхование залога
Сбербанк	одиннадцать%	2,5-200 млн руб.	120 месяцев	Нужно	Ага
Райффайзен Банк	17,9%	2 млн руб	48 месяцев	Ненужный	Нет
Тинькофф	14%	15 млн руб	5 лет	Нужно	Ага
Открытие	8,5%	2–250 млн руб.	15 лет	Нужно	Ага
Альфа Банк	14%	До 10 млн руб.	48 месяцев	Ненужный	Нет

Как повысить шансы на одобрение

Перед подписанием договора необходимо его тщательно изучить, обращая внимание на окончательную процентную ставку, сроки выплат, порядок начисления штрафных санкций за просрочку.

Точно так же они изучают залоговое соглашение. Лучше всего предоставить их на рассмотрение опытному юристу. Чтобы повысить шансы на одобрение вашей заявки, следуйте этим рекомендациям:

• Предоставляем залог. Такой заемщик готов оформить большую сумму.
• Разработайте грамотный бизнес-план, отражающий аспекты будущего бизнеса.
• Расплатитесь с текущими долгами.
• Если есть дополнительный доход, добавьте свидетельство 2-НДФЛ.

Наличие надежного поручителя сыграет положительную роль. Практика показывает, что банки более охотно кредитуют на приобретение франчайзингового бизнеса, чем на собственный бизнес с нулевой рентабельностью и неопытным предпринимателем. Поэтому в крайнем случае можно рассмотреть этот вариант.

Кто принимает решение о выдаче

Основная задача банка перед одобрением заявки — оценка кредитоспособности и платежеспособности клиента. Для этого созданы специализированные отделы верификации, а также система скоринга, которая автоматизирована и работает без вмешательства человека. Анкета поступающего проверяется на соответствие ряду условий, после чего ей присуждается балл.

Затем субъективное решение принимают инспекторы финансового учреждения. Предварительное одобрение действительно в течение 30 календарных дней. Заемщику дается достаточно времени для подготовки документов и обращения в офис для подписания договора.

Что делать при отказе

Осталось обратиться в другой банк, но нет никаких гарантий, что и там не откажут. Причину такого решения выяснить также невозможно. Закон на стороне банков и дает право не разглашать причины отклонения заявки. Даже в такой сложной ситуации есть другие способы:

1. Потребительский кредит. Сумма меньше, но и процедура упрощается. При этом некоторые банки даже не контролируют КИ, и клиент имеет право использовать деньги для любых нужд.
2. Небанковский заем. Выбирая этот метод, важно убедиться, что у небанковской организации есть лицензия.
3. Фонды поддержки. В каждом городе и районе есть коммерческие и государственные центры, готовые профинансировать средние предприятия или оригинальные проекты.

До 15% от будущей суммы кредита берут на себя брокеры, которые помогают подобрать подходящее предложение. Помимо поиска программы, отвечающей требованиям программы, в их обязанности входит помощь в подготовке и заполнении документов заемщика, а также поиск ошибок и неточностей в них. Если по каким-то причинам вы чувствуете отказ в нескольких банках, есть смысл обратиться к брокеру.

Заключение

Кредиты на развитие бизнеса доступны как в коммерческих банках, так и в государственных фондах. В любом случае будущему бизнесмену понадобится полный пакет документов. Вы можете сравнить подходящие предложения на сайтах банков, здесь же мы предлагаем подать заявку онлайн и сэкономить время.