Где выгоднее сделать рефинансирование автокредита
Каждый день на кредитном рынке появляются новые предложения, более верные, чем предыдущие. Они побуждают людей воспользоваться таким способом, как рефинансирование автокредита для физических лиц. Давайте рассмотрим, что это такое, где выгоднее всего и в каком банке лучше всего это делать. При этом следует учитывать, что банки не альтруистичны и предлагают такие программы не из благих намерений. Таким образом они привлекают новых клиентов. Разобравшись с условиями рефинансирования, вы сможете выбрать для себя выгодный вариант.
Что такое перекредитование физических лиц
Рефинансирование физического лица — это выдача новой ссуды для полного или частичного погашения предыдущей ссуды. Это выгодно по нескольким причинам:
- изменение срока кредита: его можно уменьшить или увеличить;
- изменение суммы кредита — уменьшение при добавлении собственных средств или увеличение при необходимости дополнительных средств заемщику;
- вы можете выбрать более выгодные условия обслуживания или досрочное погашение, а также изменить график платежей.
- снижение процентных ставок;
Вы можете рефинансировать в том же банке, где был выдан кредит, или обратиться в другой банк. Как показывает практика, банки неохотно рефинансируют своих клиентов, поэтому лучше обратиться в сторонний банк. Важный нюанс: заемщик должен иметь хорошую кредитную историю без нарушений и неплатежеспособности.
Зачем рефинансировать автокредит?
Рассмотрим пример: 3 года назад человек купил машину в кредит сроком на 5 лет, в течение которых появлялись более выгодные предложения по сниженным ставкам. Чтобы спастись от переплаты, этот человек пойдет в банк за новой ссудой, чтобы погасить текущую. Старый долг закрывается, заемщик должен столько же по новому кредиту, но с более низкой процентной ставкой.
Существует 2 вида рефинансирования автокредитов:
- Стандарт: предметом нового кредитного договора является сама машина, это залог. Документ выдается на новый срок и с другой процентной ставкой.
- Trade-in: малоиспользуемая и сложная схема. Они покупают новую машину, продают машину по автокредиту, производят первоначальный платеж по новой ссуде на выручку от продажи и закрывают старые обязательства за счет оставшихся средств.
Как лучше выбрать для физических лиц банк
Стоит серьезно отнестись к выбору организации, в которой намерены рефинансировать автокредит, чтобы минимизировать все риски. Когда это относится к тому же банку, в котором изначально был выдан автокредит, возникает риск реструктуризации кредита, а это означает, что срок и количество платежей просто увеличатся, а, следовательно, и сумма переплаты. При обращении в новый банк есть потенциальные преимущества, но выдача кредита сопряжена с бюрократизмом и большим вниманием к заемщику. Банк не будет рисковать своими средствами без полной проверки получателя.
Процедура награждения состоит из следующих этапов:
- подготовить выписку по действующему автокредиту;
- собрать пакет документов на новый кредит;
- получить решение от банка и в таком случае заключить договор;
- оплатить первую ссуду; погашать новый заем поэтапно.
- знать условия получения кредита;
- выберите финансовое учреждение: новый или старый банк;
Требования к заемщикам
Банки предъявляют к своим заемщикам следующие требования:
- стаж работы на текущем месте от 3 месяцев и всего — 1 год;
- место регистрации и фактическое проживание должны совпадать;
- действующие номера телефонов, обычно 2, в некоторых банках обязательно наличие стационарного телефона;
- размер дохода должен быть не менее 20 000 рублей по России и не менее 30 000 рублей по Москве и Московской области.
- возраст заемщика составляет 21 год, а на момент возврата кредита не должен превышать 65 лет, в некоторых банках — 70 лет;
- обязательное гражданство РФ;
Программы рефинансирования автокредитов
В таблице показаны банки и их состояние.
Наименование банка |
% предложение |
Сумма кредита |
Дата выпуска |
Райффайзен |
от 4,9% |
90 000‒3 млн руб. |
13 месяцев — 5 лет |
ВТБ |
от 5,4% |
50 000‒5 млн руб |
1-7 лет |
Уралсиб |
5% |
100 000‒2 млн руб. |
13‒84 месяца |
Промсвязьбанк |
от 5,5% |
до 5 млн руб. |
12‒84 месяца |
Открытие |
5,5% |
от 50 000‒5 млн руб |
24‒60 месяцев |
Альфа Банк |
от 5,5% |
до 5 млн руб. |
1-5 лет |
Уральский банк реконструкции и развития |
от 6,3% |
до 5 млн руб. |
3-10 лет |
Газпромбанк |
от 6,5% |
100 000‒5 млн руб |
13 месяцев — 7 лет |
Росбанк |
от 7,9% |
50 000‒3 млн руб. |
13‒84 месяца |
Кредит на дом |
от 7,9% |
30 000‒3 млн руб. |
1 месяц — 7 лет |
Перед заключением договора необходимо знать все детали: есть дополнительные сборы и условия, необходимо оформить ШЛЕМ и другую страховку. Вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором и узнать реальную стоимость кредита. Иногда привлекательная ставка, учитывающая все требования банка, превращается в нормальную, и тогда вы упускаете момент рефинансирования.
Плюсы и минусы
Положительные стороны рефинансирования автокредита:
- срок кредита и график платежей по нему изменяются в удобном для клиента направлении;
- человек всегда остается с автомобилем;
- в некоторых банках есть возможность поменять валюту кредита на более стабильную.
- снижение ставки;
Отрицательные стороны:
- в большинстве случаев полис КАСКО придется выкупить;
- нет смысла в рефинансировании, если большая часть кредита уже погашена;
- банк может ходатайствовать о дополнительном страховании жизни и здоровья.
- время и деньги, потраченные на новую ссуду;
Перечень необходимых документов
Комплекты документов в разных организациях могут отличаться друг от друга, но все они имеют общий список:
- справка о прибылях и убытках: при сумме кредита менее 1 000 000 рублей не запрашивается;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем, с суммой кредита более 1 000 000 рублей.;
- справка о действующем кредите;
- данные о кредиторе: наименование и данные.
- паспорт;
- вопрос, в некоторых банках можно оставить заявку онлайн;
Некоторые банки могут потребовать помимо паспорта дополнительные документы: водительские права, ИНН, СНИЛС. Справку о прибылях и убытках можно подать в банк в виде 2-НДФЛ, в форме банка, выписки из Пенсионного фонда или выписки с зарплатного счета заемщика.
Вопросы-ответы:
Что выбрать: рефинансирование, потребительский кредит или реструктуризация. Все зависит от целей заемщика. Если цель — перейти на более выгодные условия кредита, то стоит выбрать рефинансирование, выбрав кредит с более низкой процентной ставкой. Потребительские кредиты, как правило, имеют высокую процентную ставку и выдаются на короткий срок, не превышающий 2 года. Реструктуризация — это продление срока кредита, при этом не уменьшается сумма переплаты. В каких банках действуют выгодные условия? Первый вариант: в кассе банка. Приехать необходимо с паспортом.Программы рефинансирования предлагают многие банки. Необходимо ориентироваться не только на процентную ставку предложений, но и выяснять все нюансы для получения кредита. Только так заемщик сможет найти для себя выгодные условия. Кому нужно рефинансировать автокредит? По предварительной договоренности. Или тот, кто хочет купить новый автомобиль по программе trade-in, расплачиваясь за него деньгами от продажи ипотечного автомобиля. Зачем рефинансировать автокредиты? Предлагая рефинансирование автомобиля, банки привлекают новых клиентов. Банки ожидают, что люди, которые приходят, станут их постоянными клиентами.