Где можно рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками? Как получить, какие банки делают

Заемщики часто сталкиваются с финансовыми трудностями при погашении кредита. При этом часть граждан не укладывается в график платежей, что приводит к пени и штрафам со стороны банков. Невозможно продлить срок, кредитный отпуск или иным образом реструктурировать просроченную задолженность. Также, если у вас плохая кредитная история, будет сложно получить рефинансирование в другом банке. Поговорим о том, какие выходы из подобных ситуаций существуют сегодня. Рассмотрим условия рефинансирования при плохой КИ, перечислим обстоятельства, при которых имеет смысл обращаться к посредникам.

Функции кредитной истории

Большинство финансовых учреждений предпочитают иметь дело с кредитоспособными и ответственными клиентами. Кроме того, если гражданин обращается за ссудой впервые в жизни, банку важно получить о нем представление, чтобы понять, стоит ли с ним работать. Что касается рефинансирования, оказывается, что у заемщика уже есть КИ.

Специальные организации — кредитные бюро — помогают принять обоснованное решение (положительное или отрицательное). BCI предоставляют информацию о человеке, который обратился в банк с просьбой о привлечении заемных средств. Офис фиксирует, среди прочего, все случаи выплат по предыдущим кредитам, которые предоставил гражданин, наличие просрочки, их продолжительность и сумму долга за определенный период времени. Клиент сам может получить отчет о состоянии своей кредитной истории. Некоторые граждане получают информацию регулярно. Иногда в резюме может ошибочно содержаться неверная отрицательная информация. Если вы запросили выписку из МПБ и увидели неточные данные, срочно сообщите об этом представителю офиса. Если ошибка подтверждается, после исправления досье возможно исправление кредитной истории.

Сводка, которую банк получает от BCI, позволяет вам принять обоснованное решение. Хорошая кредитная история, в которой не регистрируются просрочки, означает, что клиент несет ответственность по своим долговым обязательствам. Даже нулевая кредитная история (когда гражданин хочет сначала оформить кредит) может стать негативным фактором при рассмотрении заявки.

Когда дело доходит до рефинансирования, у клиентов с хорошей кредитной историей будет больше шансов получить новый заем.

Польза рефинансирования для заемщика

Чрезмерное заимствование позволяет избежать таких негативных последствий просрочки, как проценты, штрафы от банка и увеличение долга. Если клиент найдет выгодную программу и процентная ставка по новой ссуде ниже текущей, условия погашения могут даже улучшиться. Если условия (процентная ставка, продолжительность и т.д.) рефинансирования не кажутся заемщику выгодными, но банк соглашается предоставить ссуду, во многих случаях это будет лучшим выходом. Процедура поможет избежать задержек и увеличения задолженности.

Также рефинансирование — это способ сохранить хорошую кредитную историю.

особенно важно избежать задержек для тех, кто взял средства под залог. Благодаря этой процедуре должник, который рискует не выполнить свои обязательства перед банком и потерять обремененное имущество, ограничивается сменой кредитора.

Еще одно преимущество рефинансирования — это возможность объединить несколько потребительских кредитов в один. Как правило, для этого необходимо выполнение определенных условий. Например, в Сбербанке клиент может объединить от одного до пяти потребительских кредитов, если они выдаются в рублях. Выплаты должны производиться регулярно по каждому из них не менее 6 месяцев. Кроме того, ни один из кредитов не требует предварительного рефинансирования. То же касается и процедуры реструктуризации.

Рефинансирование с плохой КИ

К сожалению, не все организации готовы кредитовать гражданина с репутацией безответственного и неплатежеспособного клиента. Однако программы рефинансирования хороши и для тех, чья кредитная история оставляет желать лучшего. Если есть отложенная задержка по существующей ссуде, получить новую ссуду практически невозможно. Процедура рефинансирования будет доступна только тем клиентам, которые производили платежи в соответствии с программой. Потенциальные кредиторы будут по-разному воспринимать дефолты ИК и непогашенный долг.

Рассмотрим основные требования банков к рефинансируемым кредитам. Стандартный список условий выглядит следующим образом:

• не менее чем за 6 месяцев до закрытия ссуды согласно срокам на момент запроса клиента о рефинансировании;
• соблюдение плана погашения не менее шести месяцев. Существующий заем должен быть погашен незамедлительно в течение последних 6 месяцев;
• заказчик проходит процедуру впервые. Повторное рефинансирование кредита невозможно.
• отсутствие неплатежеспособности за последний год;

Плохая кредитная история снижает шансы на одобрение вашего заявления. Однако некоторые банки обслуживают клиентов с испорченной репутацией. Кредитно-финансовые организации часто предъявляют дополнительные требования.

Как можно рефинансироваться с плохой КИ

Быстро восстановить испорченную кредитную историю не удастся. Для получения нового кредита, на средства которого можно закрыть имеющуюся задолженность, необходимо будет выполнить определенные условия финансового учреждения. Вот список стандартных требований банков к клиентам с плохой кредитной историей:

• залог на ликвидные активы;
• предоставление справки о доходах (или другого документа, подтверждающего платежеспособность клиента). Кредитор должен быть уверен, что гражданин сможет погасить новую ссуду;
• привлечение поручителей.
• открыть вклад в банке, в котором запрашивается рефинансирование;

Если эти условия вас не устраивают, вы можете обратиться в МФО, которая без дополнительных требований предоставит ссуду клиенту с плохой кредитной историей. При этом важно правильно оценить свои финансовые возможности. Следует иметь в виду, что процентная ставка и другие условия кредитования в самих МФО намного строже, чем в большинстве банков, а просрочки могут привести к штрафам и значительному увеличению общей суммы долга.

Какие банки дают кредит на рефинансирование при плохой КИ

Сложность поиска подходящего банка заключается в том, что вряд ли какое-либо финансовое учреждение прямо заявляет о своей готовности встретить клиента с плохой репутацией. Однако сегодня существуют программы для граждан с некорректным CI. Для информации. Компании, стремящиеся расширить свою клиентскую базу, часто больше заинтересованы в привлечении новых заемщиков. В связи с этим они охотнее идут навстречу тем, кому необходимо рефинансировать ссуду.

Перечислим несколько банков, которые готовы предоставить новый кредит в счет погашения текущего:

• Росбанк,
• ВТБ,
• Банк Хоум Кредит.
• Альфа Банк,
• Интерпромбанк,
• Промсвязьбанк,
• Кредит Ренессанса,
• Сбербанк,
• Совкомбанк,

Все они предлагают рефинансировать кредит на своих условиях. Вы можете познакомиться с ними на нашем финансовом портале. Онлайн-поисковая система поможет вам найти нужную вам программу. Перейдите на страницу «Банки» — «Кредиты» — «Рефинансирование». Задайте в меню сумму, необходимую для погашения текущего кредита, и приемлемый срок погашения. Используйте фильтры, чтобы указать дополнительные варианты ссуды, которые вам подходят. На экране отобразятся параметры, соответствующие условиям поиска. Если вас устраивают условия, вы можете подать заявку онлайн.

К рефинансированию с плохой кредитной историей следует подходить индивидуально. В каждой отдельной ситуации конкретный банк может предложить свой перечень дополнительных условий. Однако есть обстоятельства, при которых невозможно получить рефинансирование.

При каких обстоятельствах рефинансирование невозможно

Перечислим ситуации, при которых не удастся подать заявку на рефинансирование. К останавливающим факторам относятся следующие обстоятельства:

• с момента получения кредита не прошло 6 месяцев, до закрытия осталось менее шести месяцев;
• наличие просроченных платежей;
• предоставление ложной информации о кредите.
• несвоевременная выплата просроченной ссуды в течение последнего года;
• отказ от исполнения обязательств банка по обеспечению нового кредита (залог, поручительство);

Если будет плохой CI и не выполнено хотя бы одно из требований банка к клиенту, скорее всего, они откажутся от рефинансирования кредита.

Помогают ли посредники?

Искусственно изменить кредитную историю не получится. Если клиент не может самостоятельно решить вопрос с рефинансированием, он может обратиться к кредитному брокеру. Многие компании сейчас предлагают брокерские услуги. Среди них есть как добросовестные брокеры, так и настоящие мошенники. Отличить одно от другого можно по нескольким причинам:

• у юридических брокерских организаций есть веб-сайты, которые существуют более года, и на которых клиенты могут оставлять свои комментарии. Ознакомьтесь с отзывами, написанными теми, кто уже пользовался услугами той или иной компании;
• добросовестные посредники никогда не гарантируют результат заранее;
• юридический брокер никогда не предложит незаконных методов исправления вашей кредитной истории. Это делают только мошенники.

Если компания гарантирует положительный результат, независимо от обстоятельств, лучше выбрать другого посредника. В противном случае вы просто рискуете потратить деньги зря.

Заключение

Кредитная история — важный ориентир для любого банка. Если репутация заемщика будет подорвана, получить рефинансирование будет сложно. От клиента могут потребоваться дополнительные гарантии для своевременного погашения нового кредита (обеспечение, поручительства, открытие счета и т.д.). Вам следует обращаться к брокерам только в том случае, если вы уверены, что брокерская фирма будет добросовестно выполнять свою работу.