Досрочное расторжение договора вклада на льготных условиях

Возможность снять средства с депозита до его погашения без существенной потери процентов, начисленных за предыдущие периоды.

Согласно российскому законодательству (статья 837 ГК РФ) вкладчик может снять свои средства со счета в любое время, независимо от срока хранения, указанного в договоре. Однако в случае досрочного расторжения вы должны быть готовы к потере дохода. Чтобы сделать вложение прибыльным даже при досрочном закрытии депозита, вам следует искать программы льготных вкладов с досрочным прекращением.

Досрочное  льготное расторжение вклада

Чем выгоднее вклад вкладчику, тем строже его условия. Поэтому максимальные ставки установлены для вкладов, по которым средства можно вывести только после окончания срока депозита. Чтобы получить деньги раньше, вкладчику придется расторгнуть договор, что повлечет за собой штрафные санкции. В этом случае банк может пересчитать проценты с первого дня действия договора до дня его расторжения. Если часть дохода уже выплачена клиенту, депозит будет уменьшен на эту сумму в момент выдачи. Проценты могут быть пересчитаны по специальной ставке (половина или одна треть базовой ставки) или по ставке спроса (0,01%).

Расторжение договора вклада на льготных условиях

В последнее время в линейке нескольких банков можно встретить программы, которые предоставляют проценты при досрочном снятии средств, значительно превышающие «процентную» ставку. Эти продукты называются «Субсидированные вклады для досрочного погашения».

Самый распространенный вариант таких вкладов предусматривает период, в течение которого средства обязательно должны оставаться на счете. После этого проценты начисляются как часть базовой ставки. Это может быть 1/3, 2/3 или ½ ставки. Полную ставку можно получить после истечения срока депозита. Понятно, что срок таких вкладов обычно составляет не менее одного года, а время, после которого счет может быть закрыт, в среднем составляет 1-6 месяцев.

Чем дольше деньги находятся на депозите, тем выше процентная ставка. Это касается как классических вкладов, так и вкладов с льготным досрочным погашением. Некоторые банки предлагают почти аналогичные условия для вкладов с начисленными процентами в соответствующем масштабе. Например, проценты увеличиваются каждые полгода. В случае досрочного прекращения вклада проценты выплачиваются в полном объеме за предыдущий процентный период, а за текущий — не закрытый — расчет производится по ставке «до востребования».

Часть процентов можно сэкономить за счет вкладов, которые приносят квартальный доход и предусматривают досрочное погашение. Механизм действия аналогичен лестничным депозитам: если вкладчик выводит средства до конца следующего квартала, он получает доход за закрытый период по базовой ставке, а за неполный период — по ставке «до востребования». Понятно, что выгоднее закрыть счет на следующий день после окончания следующего квартала.

Некоторые программы предоставляют возможность закрыть депозит с льготным прекращением в любой день после подписания контракта по первоначальной ставке. Это самый выгодный продукт для вкладчиков, хотя ставки по нему обычно невысоки.