Договор на расчетно-кассовое обслуживание: правила заполнения, образец

Основным видом деятельности банков является расчетно-кассовое обслуживание. Услуга предоставляется как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям, и представляет собой комплекс различных операций, проводимых со счетом клиента. Для осуществления расчетно-кассового обслуживания предприниматель и финансовая организация заключают специальный договор.

Что такое договор на РКО

Договор на расчетно-кассовое обслуживание направлен на регулирование взаимоотношений между банком и клиентом. Финансовое учреждение открывает физическому или юридическому лицу текущий счет, на который в дальнейшем будут переведены деньги клиента.

Договор может заключить как индивидуальный предприниматель, так и организация. Услуга может осуществляться как в национальной, так и в другой валюте — в долларах или евро. По условиям договора банк хранит средства предпринимателя или компании на счете или переводит их между счетами. Деньги управляются самим клиентом, используя их для коммерческой или некоммерческой деятельности.

Права и обязанности сторон договора

Права и обязанности участников изложены в соглашении. Соглашение между банком и коммерческим представителем не исключение. В соответствии с этим документом финансовое учреждение обязано:

обеспечить конфиденциальное хранение информации о проведенных операциях, а также о предпринимательской деятельности, осуществляемой индивидуальным предпринимателем или компанией.
предоставлять выписки со счета по запросу;
осуществлять требуемые законодательством операции на счете клиента в четко установленный срок;
действовать от имени клиента, например, списать безналичные средства;
хранить кассовые чеки;

Клиент соглашается перечислить средства на счет наличными или безналичным расчетом. Кроме того, лицо, заключившее договор о расчетах наличными, должно незамедлительно уведомить банк об изменении контактных данных, предоставить необходимые документы, а также действовать в соответствии с законодательством.

Клиент имеет право открывать и закрывать текущий счет в любое удобное время, даже используя несколько счетов одновременно. Вы также можете получить деньги в установленном законом порядке. В соответствии с заключенным договором физическое или юридическое лицо вправе поручить финансовой организации проведение кассовых операций. Кроме того, клиент имеет право требовать отправки отчетов по выполненным заказам.

Банк вправе заблокировать текущий счет без согласия обслуживающего лица, а также приостановить операции и отказать в выдаче денежных средств. Финансовые учреждения действуют в рамках закона. В большинстве случаев согласие клиента не требуется для реализации прав, указанных в документе. Если одна из сторон договора не выполняет должным образом свои обязательства по документу, другая сторона имеет право на компенсацию ущерба в соответствии с законодательством нашей страны.

Заполнение бланка клиентом

Чтобы заключить договор о расчетах наличными, предприниматель заполняет заявку на открытие счета в финансовом учреждении. При обращении в отделение определенного банка клиент отправляет не только заполненную по форме анкету-заявку, но и пакет документов. Обычно необходимо предоставить паспорт клиента, копии паспортов учредителей компании, а также учредительные документы. Тип открываемого счета зависит от статуса лица — индивидуальный предприниматель, юридическое лицо, нерезидент так далее

Порядок заполнения

Заполненный документ должен содержать следующую информацию:

адреса и данные сторон.
ответственность, возложенная на каждую сторону соглашения;
предметом договора;
разрешение разногласий и возникающих споров;
порядок и размер оплаты услуг;
права и обязанности обеих сторон;
срок действия;

Важно! Документ имеет юридическую ценность только в том случае, если все его пункты выполнены. Обе стороны соглашения должны подтвердить его подлинность своими подписями.

В документе обязательно должны быть указаны те случаи, при которых банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор. Клиент должен быть проинформирован о закрытии счета. При наличии остатка средств финансовое учреждение должно распорядиться деньгами в соответствии с инструкциями клиента. Кроме того, документ должен содержать информацию о том, как клиент будет иметь доступ к учетной записи, если будут наложены ограничения.

Контактные данные сторон и их контактные данные указаны в конце документа. Обязательно укажите название финансовой организации и ее адрес, а также подразделение и реквизиты. Уполномоченный представитель должен поставить свою торговую марку. Для клиента также указывается название организации, адреса, контакты (текущие номера телефонов и e-mail) и логотип уполномоченного лица.

Образец бланка

Пример договора можно найти на сайтах финансовых организаций. Как правило, он находится в кассовом отделе. Посетив официальный сайт Сбербанка, вы увидите пример заполнения формы и другие документы, которые потребуются для открытия счета в разделе «Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП».

Заключение

Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется физическим и юридическим лицам, однако пакет услуг для разных групп может существенно различаться. Для доступа к основным сервисам банка клиенту необходимо открыть счет. Это позволит вам эффективно вести свой бизнес. Грамотная организация расчетно-кассового обслуживания позволяет планировать доходы и расходы, своевременно оплачивать работу наемных сотрудников и при необходимости конвертировать валюту.