Девальвация – что это: определение простыми словами, примеры, девальвация рубля в 2021 году

Все свободно конвертируемые валюты испытывают постоянные колебания обменного курса, а некоторые резко обесцениваются. Это явление не всегда оказывает негативное влияние на экономику страны, но финансовые потрясения часто затрагивают большое количество граждан, особенно тех, у кого сбережения только в национальной валюте. В то же время те, у кого есть вклады в банкнотах из других государств, могут не только не потерять свои сбережения, но и увеличить свой капитал из-за колебаний обменного курса.

Кратко рассмотрим суть такого явления, как девальвация, ее определение, причины и характеристики на примере рубля. Как подготовиться, как не только не потерять сбережения, но и заработать на обесценивании рубля или иностранной валюты, мы расскажем в этой статье.

Определение девальвации простым языком

Если простыми словами говорить о значении термина «девальвация», то в экономике это означает падение стоимости одной валюты по отношению к другим. При этом снижение цены не всегда равномерно для банкнот всех государств, так как зависит от многих показателей, в частности, от финансовых, политических и других возможностей того или иного государства. Слово «девальвация», как и многие финансовые и экономические термины, имеет латинское происхождение и дословно переводится как «потеря в цене» (de — это приставка, обозначающая отрицание, а valéo — значение, ценность).

Официальный курс объявляет Центробанк. Также это может повлиять на укрепление или, при необходимости, ослабление национальной валюты. Как правило, девальвация распространяется только на свободно конвертируемые валюты, и иногда невозможно контролировать их обменный курс только административными мерами.

В то же время, если раньше стоимость денег в каждой стране обеспечивалась так называемым золотым стандартом (когда по государственному курсу в любом государственном банке можно было получить золотые или серебряные монеты), то теперь многие штаты разъединяют свои валюта от поставки драгоценных металлов. В данном случае мы говорим о других показателях: экономической и финансовой мощи, за которой часто также стоят военные, политические и медийные возможности каждой страны.

Виды девальвации

Ранее в статье уже упоминалось, что падение обменного курса может происходить как на внешнем, так и на внутреннем рынке. В связи с этим поговорим о двух основных типах девальвации: открытой и скрытой.

Официально. Об открытой девальвации объявляют государственные органы, отвечающие за финансовый сектор экономики. Часто такая девальвация приводит к тому, что население больше не использует банкноты номиналом менее ста или одной тысячи единиц банкнот. В этом случае часто используется номинал валюты, уменьшающий количество нулей, как в случае России в 1998 году, когда первая тысяча была переведена в сегодняшние рубли и с одного миллиона до одной тысячи. В этом случае психологический эффект также создается восприятием национальной валюты как чего-то драгоценного, надежного и стабильного.

Скрытый. Это происходит на уровне экономических, финансовых и международных политических отношений. Часто к девальвации приводят глобальные и внутренние экономические кризисы и колебания цен на природные ресурсы. В последнее время падение курса той или иной валюты привело к экономическим санкциям, имеющим политическую подоплеку. Если государство не выводит из обращения объем необеспеченных средств, девальвация преодолевается довольно медленно и в результате постепенного роста экономики (что не всегда так во многих странах). Часто финансовые регуляторы того или иного государства все же пытаются влиять на ситуацию, проводить денежные интервенции и принимать другие меры для укрепления национальной валюты.

Причины девальвации

Различные факторы могут привести к падению курса валюты. Как правило, причины связаны с экономическими процессами как на национальном, так и на международном уровне. Девальвация в этом случае может быть как спонтанной, так и запланированной, даже проводимой финансовыми регуляторами государства.

Перечислим процессы, которые могут привести к обесцениванию валюты:

Нарушение внешнеторгового баланса страны. Из-за того, что импорт начинает значительно превышать экспорт, может возникнуть так называемая нехватка денег. В этой ситуации доходов от продажи товаров за границу недостаточно для покрытия затрат на закупку товаров в других странах. Баланс может быть восстановлен путем девальвации Центробанком или Министерством финансов.
Рост цен на отечественные потребительские товары — инфляция Важно! Многие привыкли путать или использовать такие понятия, как девальвация и инфляция на семейном уровне. Это связано с тем, что оба явления на самом деле часто взаимосвязаны и, как правило, приводят к снижению реального благосостояния граждан. Но в целом это разные процессы, и не всегда один приводит к возникновению другого. В случае инфляции валюта на внутреннем рынке обесценивается, стоимость товаров в экономике увеличивается, а при девальвации обменный курс национальной валюты по отношению к иностранной валюте снижается. Поэтому в первом случае можно купить меньше товаров, чем раньше, на ту же сумму в самой стране, а во втором — на внешнем рынке. При этом девальвация чаще приводит к инфляции в экономиках с большой долей импорта. Как правило, рост цен на внутреннем рынке приводит к девальвации валюты. Бывает и обратное: обесценивание национальной валюты по отношению к иностранной приводит к увеличению стоимости товаров в самой стране.
Переоценка. Если основу экономики страны составляет продажа сырья за границу (как сегодня наблюдается в Российской Федерации), то укрепление национальной валюты может привести к тому, что доходы экспортеров фактически уменьшатся. В связи с тем, что внутри страны вырученные средства можно использовать для покупки меньшего количества товаров и необходимо платить работникам по фактически более высокой ставке, доходы бюджета сокращаются. В связи с этим правительство может искусственно снизить курс национальной валюты.
Падение цен на сырьевые товары — энергоносители и драгоценные металлы, а также другие сырьевые товары, составляющие значительную долю экспорта. Это явление наблюдается сейчас, поэтому курс рубля существенно снизился по отношению к основным международным валютам — доллару и евро. Проблема с фондами, которые ничем не обеспечены, а это означает их обесценивание.
Ажиотаж на фондовом рынке, вызванный экономическими, финансовыми и политическими потрясениями, когда игроки начинают массово покупать одни акции и избавляться от других. В таких ситуациях некоторые валюты могут резко (и не всегда оправданно) обесцениться.

Последствия девальвации

Это явление может иметь как положительные, так и отрицательные последствия для экономики. При этом для каждого отдельного гражданина эффект от падения курса национальной валюты может быть разным. Среди положительных моментов можно выделить следующие последствия девальвации:

освоение государством новых экспортных направлений;
повысить конкурентоспособность производственных и непроизводственных компаний на международном уровне;
снижение нагрузки на золотовалютные резервы.
рост внутреннего спроса на товары, производимые в стране;

Отрицательные последствия:

стоимость товаров / услуг на внутреннем рынке растет;
снижается уровень доходов импортных компаний;
уменьшается ввоз товаров, растет их цена.
граждане перестают доверять национальной валюте;
снижается покупательная способность населения, снижается уровень их реальных доходов;

Исторический обзор

Рубль — одна из тех валют, резкая девальвация которой происходила не раз. В моменты острого политического и экономического кризиса курс российской валюты практически всегда падает по отношению к банкнотам стран с сильной экономикой, прежде всего США и Западной Европы. В то же время девальвация доллара или евро теоретически вполне реальное явление. Никакая национальная валюта не может быть застрахована от этого процесса, национальную валюту традиционно сравнивают со своими западными конкурентами — долларом США и евро. В последние годы курс рубля постепенно снижается в рамках долгосрочных прогнозов. В то же время, по мнению многих финансовых экспертов, российская валюта по состоянию на 2019 год является одной из самых недооцененных в мире.

В истории России можно рассмотреть несколько примеров резкой девальвации и обвала, приведших к значительным потрясениям в экономике. Недавние примеры включают следующие кризисные события в жизни страны:

Девальвация тогдашнего советского рубля в период 1989–1993 гг. В те годы страна перешла на регулирование обменных курсов. Рубль постепенно превратился в свободно конвертируемую валюту, что привело к большой разнице курса Центрального банка СССР от рыночной стоимости рубля по отношению к доллару и другим иностранным валютам. Есть два типа девальвации: открытая и скрытая. Первый указывает на официально установленный курс обмена, второй указывает на теневой, рыночный курс, по которому можно купить иностранные банкноты с рук. При этом стоимость по заявленным показателям ЦБ, как правило, ниже неофициальной цены. В этот же период наблюдалась гиперинфляция, когда сбережения граждан резко обесценились, а цены (в том числе на товары потребления) выросла в несколько раз… Когда девальвация приводит к росту цен на внутреннем рынке, уровень жизни населения неизбежно падает. Еще хуже, если обесценивание национальной валюты приводит к дефолту, когда у страны — с учетом обесценивания национальной валюты — нет средств для покрытия своих долгов. В этом случае экономика может пережить настоящую катастрофу, а затем вернуться к прежним показателям на долгие годы.
Кризис 1998 года. Дефолт был вызван резким скачком бюджетного дефицита, связанным с выполнением ряда социальных обязательств государства перед населением, для которых курс рубля удерживался на высоком уровне. Из-за невозможности гарантировать стоимость национальной валюты за счет собственных средств (из-за спада промышленного производства, банкротства и закрытия заводов) широко использовались внешние займы. Через некоторое время сложилась ситуация, когда из-за постоянного оттока капитала государство не могло выполнять свои обязательства перед иностранными кредиторами. Все это привело к тому, что дефолт был объявлен в августе 1998 года. Курс рубля за короткое время упал в пять раз по отношению к доллару США.
Мировой финансовый кризис, который произошел в 2008 году и, по мнению некоторых финансовых экспертов, не закончился до сегодняшнего дня. Девальвация рубля в этот период произошла в связи с продолжающимся оттоком капитала наряду с долговым кризисом и снижением доходов бюджета. Возможно, последствия для российской валюты не были бы столь серьезными, если бы не внешние факторы. Но на фоне мирового финансового кризиса, вызванного ипотечным кризисом в США, произошло резкое падение курса рубля.
Падение цен на нефть в 2014 году. Стоимость барреля упала со 115 долларов за баррель до менее чем 60 долларов к 2015 году. На снижение курса рубля также повлияли санкции, введенные некоторыми странами в связи с кризисом на Украине, а также спекулятивные атаки на российскую валюту. Интервенции ЦБ были недостаточно эффективными. В связи с этим было решено оставить формирование курса российской валюты без вмешательства государства. В результате на пике девальвации рубля доллар иногда стоит чуть меньше 80, а евро — чуть меньше ста рублей. Потом ситуация немного стабилизировалась.

Как сохранить свои сбережения

Этим вопросом задаются практически все граждане, так или иначе столкнувшиеся с последствиями девальвации рубля. Чтобы обезопасить себя от риска обесценивания своих сбережений, многие люди предпочитают хранить средства в разных валютах (в России очень популярен вариант, когда деньги распределяются примерно равными частями по счетам в рублях, валюте США и евро). При этом может произойти девальвация доллара, в связи с чем многие выбирают другие способы вложения средств. Обычные варианты инвестирования — это покупка акций, произведений искусства, недвижимости, ювелирных изделий и драгоценных металлов. Все эти вложения характеризуются постепенным увеличением доходности и минимальным риском обесценивания.Полезные советы. Один из самых выгодных способов инвестирования для всех — покупка драгоценных металлов. Их стоимость в долгосрочной перспективе неуклонно растет, и резкое снижение практически невозможно. Покупка золота, серебра, платины и других металлов — один из самых безопасных способов инвестирования, хотя и не самый прибыльный.

Однако риск потери средств остается даже при таких вложениях.

Заключение

Мы изучили характеристики такого явления, как девальвация. В ситуации замедления экономического роста и даже стагнации важно обезопасить себя от обесценивания национальной валюты. Важно, насколько вы готовы к падению курса рубля, быть в курсе некоторых прогнозов финансовых экспертов. Есть несколько способов, используя которые в сложных экономических условиях можно не только не потерять свои средства, но и получить прибыль.