Чем отличается лизинг от кредита?

В чем разница между лизингом и кредитом? Прежде всего, то, что предметом сделки в данном случае является имущество, а предметом кредитного договора — деньги.

Что такое лизинг?

Лизинг — это сдача в аренду машин, оборудования или производственных помещений с правом последующей покупки.

В чем разница между лизингом и кредитом? Прежде всего, то, что предметом сделки в данном случае является имущество, а предметом кредитного договора — деньги.

Еще одно отличие лизинга от кредита заключается в том, что после оформления необходимого пакета документов техника, оборудование или производственные помещения остаются в собственности компании.

Но потребитель вправе ими пользоваться — организовывать производство, работать и зарабатывать деньги.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансовой безопасности, рассматривают индивидуальные условия аренды с каждым клиентом, часто не требуя предоплаты и предоставляя гибкий график платежей. В чем разница с банками, которые могут принять решение о выдаче кредита на несколько дней, а заемщик должен доказать свою платежеспособность, собрав солидный пакет документов.

Плюсы и минусы лизинга

Перечислим основные особенности: 

1. сроки финансирования длиннее кредита. В среднем — от года до 5 лет, при этом ставка не растет по принципу «чем дольше срок, тем выше проценты»,
2. арендованное оборудование и / или имущество находится в ведении арендодателя и полностью обслуживается лизинговой компанией до окончания срока действия договора,
3. договор аренды, как правило, заключается быстро (в среднем на сутки) — это отличается от кредита, при котором сроки рассмотрения заявки составляют несколько дней и более,
4. согласно законодательству о сельском хозяйстве, малом бизнесе и некоторых других отраслях, при покупке арендуемой недвижимости могут предоставляться скидки, льготы или субсидии — чем отличается от обычного кредита,
5. повышение процентной ставки — это то, что отличает лизинг от ссуды, но при расчете долгосрочной аренды этот минус может превратиться в преимущество,
6. при аренде более гибкие условия оплаты можно изменить график. Например, с учетом сезонности — посев, уборка — если говорить об агропромышленном секторе,
7. в расчет платежей может входить уплата налога на имущество, дорожного налога и страховки,
8. арендные платежи облагаются НДС, в отличие от платежей по кредиту — но если предприниматель работает по упрощенной системе налогообложения (упрощенная система налогообложения), арендные платежи, уплаченные в виде НДС, увеличивают стоимость аренды,
9. можно взять бывшее в употреблении оборудование или технику — это сэкономит деньги.

Что такое кредит?

Кредит — предоставление финансирования или имущества под проценты физическому или юридическому лицу с участием банков или других учреждений.

Подробнее о выдаче кредита и его видах вы можете узнать здесь.

Разбираем лизинг на примере

Чтобы понять разницу между лизингом и кредитом, рассмотрим конкретный пример: покупка автомобиля.

• Поскольку автомобиль находится в собственности лизинговой компании во время аренды, кредитная история лизингополучателя не загружается.
• При покупке машины в лизинг требуется первоначальный взнос, обычно от 5%. При этом никаких гарантий нет. При этом при оформлении кредита, в отличие от лизинга, первоначальный взнос не требуется. Но имущество заемщика оформляется в залог.
• Арендный налог включен в себестоимость. А в соответствии с условиями договора вы можете значительно снизить амортизационный налог.
• Лизинг отличается от кредита тем, что на автомобиль действует скидка от 10 до 25%. В то время как с кредитом скидка на покупку транспорта может быть сделана только при акциях или распродажах.
• Разница между лизингом и кредитом также заключается в рисках: для лизинговой компании они минимальны. Автомобиль находится в собственности компании на время аренды — как мы уже упоминали, он может быть изъят в одностороннем порядке без решения суда. Банки несут большие риски, предоставляя ссуды. Следовательно, до утверждения заявки требуется дополнительное время. Довольно часто — много.
• Лизинг предоставляет дополнительные услуги по обслуживанию и регистрации транспортного средства на время действия договора, кроме кредита.
• Если арендатор не соблюдает договор, лизинговая компания может самостоятельно взыскать предоставленное имущество без решения суда. В отличие от лизинга, в случае неисполнения договора предметом, на который предоставлен кредит, автомобиль изымается только в судебном порядке.

Используя этот пример, сравнивая аренду и кредит, вы можете проанализировать, какие из вышеперечисленных условий — и их комбинация — лучше всего подходят для вас.

Что выбрать?

Единого мнения по этому поводу нет. Каждый вариант аренды и приобретения недвижимости в кредит нужно рассматривать отдельно, в зависимости от статуса вашего бизнеса и производства.

В любом случае, покупая недвижимость или оборудование в кредит или аренду — для развития бизнеса или для личного пользования — нужно учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом: только так вы сможете выбрать наиболее оптимальный вариант, который вам подходит.

Найдите время, чтобы внимательно изучить правила предоставления как кредитных, так и лизинговых средств. Анализ доходов и прибыли, прогнозирование окупаемости инвестиций, расчет рисков: это единственный способ сделать правильный выбор, который способствует росту и развитию вашего бизнеса.