Cбербанк повысил ставки по ипотеке. Что будет на первочном и вторичном рынке жилья в 2019 году?

После повышения ставок по ипотеке осенью 2018 года на рынке недвижимости произошли существенные изменения. Что именно изменилось, чего ожидать в будущем и какая процентная ставка актуальна в настоящее время? Обо всем этом мы поговорим ниже.

Информация о повышении

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 22 октября 2018 года. Многим банкам это удавалось раньше, а некоторые только планируют поднять процентную ставку. Ставки по ипотеке в новостройках выросли на 0,4%. По объектам вторичного рынка Сбербанк повышает ставку на 0,6%, так как видит меньшую конкуренцию для себя в этом сегменте. Повышение ставок не повлияло на военную ипотеку и программы социальной ипотеки. Остальные банки также планируют поднять ставки.

Как это повлияло на рынок недвижимости

По мере роста ставок ожидается рост цен на недвижимость. Кроме того, в последние годы население более охотно вкладывается в готовое жилье. Для сравнения, за десять месяцев 2018 года количество ипотечных сделок на первичном рынке недвижимости составило 56%, а на вторичном рынке недвижимости — 47%. После принятия закона «О долевом строительстве» и банкротства ряда застройщиков количество новостроек значительно сократится. Снижение предложения неминуемо приведет к росту цен.

Примерный расчет стоимости

Если вы планируете оформить ипотеку в Сбербанке, сделайте предварительный расчет на ипотечном калькуляторе, чтобы узнать, насколько изменится сумма переплаты по кредиту. Например, вы покупаете квартиру в строящемся доме.

Стоимость недвижимости 1600000 рублей, первоначальный взнос — 20%. Вы взяли кредит на 10 лет. Базовая процентная ставка теперь составляет 10,2%. Таким образом, ежемесячный платеж составит 17057 рублей, а общая сумма процентов по ипотеке составит 768 530 рублей. До повышения ставок осенью 2018 года клиент ежемесячно вносил бы 16 700 рублей, а проценты составляли бы 734 389 рублей.

Кроме того, если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка, ставка увеличивается на 0,3%. Отказ заемщика от страховки, электронная регистрация сделки или недостаточная сумма (менее 15-20%) первоначального взноса могут увеличить ставку по ипотеке. Максимальная ставка по вышеуказанным позициям может увеличиться на 1,6%, что приведет к увеличению процентов по ипотеке до 908 177. В этом случае заказчик должен будет платить 18 216 рублей в месяц.

Аналогичным образом можно рассчитать рост цен на «второстепенные дома». Рассмотрим покупку квартиры стоимостью 2 800 000 рублей по ипотеке со ставкой 10,1%. Срок кредита — 10 лет, первоначальный взнос 20% от суммы. Ежемесячный платеж составит 29 725 рублей, что всего на 600 рублей больше, чем до повышения ставки Сбербанком. Однако общая стоимость переплаты по кредиту увеличится на 74 тысячи рублей и составит 1 329 940 рублей.

Будет ли население брать ипотеку

После того, как стало известно, что с 22 октября 2018 года Сбербанк повысил ставки по ипотеке, многие поспешили приобретать их недвижимость. Но если до 1 октября количество выданных ипотечных кредитов превысило 1,17 миллиона, в будущем ожидается их снижение. Вполне предсказуемо, что после повышения Сбербанком ставок по ипотеке покупательная активность населения снизится. Но произойдет это не сразу. С учетом периода, в течение которого действует одобрение кредита, с декабря ожидается уменьшение количества кредитных операций.

Заключение

Повышение ставок по ипотеке в октябре 2018 года может стать препятствием для покупки жилья для многих потребителей. Однако, если вам уже удалось получить одобрение, обратившись в Сбербанк ранее, ставки по ипотеке для вас должны остаться прежними. Выбрав подходящий объект недвижимости максимально быстро, вы сможете сэкономить на переплате процентов. Если вы только думаете о покупке квартиры, лучше подождать. В этой ситуации установление ставки зависит от дополнительных санкций США. Вполне возможно, что по ипотеке показатель будет установлен три года назад на уровне 11-12%.