Банкротство и лишение лицензии страховой компании. Защита интересов страхователей

Центральный банк проводит массовую чистку как на банковском, так и на страховом рынках. Только летом 2015 года регулятор отозвал лицензии около двадцати страховых компаний, а также применил ограничения к крупным страховщикам, таким как Росгосстрах.

Центральный банк проводит массовую чистку как на банковском, так и на страховом рынках. Только летом 2015 года регулятор отозвал лицензии около двадцати страховых компаний, а также применил ограничения к крупным страховщикам, таким как Росгосстрах. Власти даже представили новый законопроект, согласно которому госорган «АСВ» получит полномочия проводить процедуры банкротства страховщиков. Нововведение позволит обеспечить более эффективную и действенную защиту интересов страхователей.

Банкротство страховой компании

Но до тех пор, пока АСВ наконец не взяло на себя ответственность за регулирование процесса банкротства страховых компаний, клиенты должны сами решать свои платежные проблемы со страховщиками. Мы расскажем, как правильно расторгнуть договор с вашей страховой компанией и вернуть средства, если она прошла процедуру банкротства или у нее отозвали лицензию.

Лишение лицензии страховой компании

Аннулирование лицензии влечет за собой запрет на заключение новых договоров страхования и увеличение обязательств, вытекающих из уже проданных полисов. При этом страховая компания не освобождается от обязательств, предусмотренных договорами страхования, в том числе от обязанности производить выплаты по наступившим страховым случаям. Заказчик (выгодоприобретатель) может обратиться к страховщику, у которого была отозвана лицензия, с претензией о возмещении ущерба, которую страховая компания, даже без лицензии, будет обязана урегулировать, и, если заявленный случай признан застрахованным, о возмещении.

Однако на практике часто случается, что страховая компания с выбранной лицензией добровольно не выполняет свои обязательства по заключенным договорам страхования.

По договорам обязательного страхования потерпевшим и страхователям также гарантируются права — производить выплаты за счет денег профессионального объединения страховых компаний. Напоминаем, что к обязательным видам страхования относятся: ОСАГО, ОС ОПО, ОСБ и другие.

Для этих форм страхования в случае отзыва лицензии или начала процедуры банкротства в отношении СП потерпевшие стороны могут подать иски о компенсации в профессиональный орган СП. По политикам ОСАГО это PCA, а по соглашениям OSB и OSBO — NSSO.

Защита интересов страхователей – как вернуть деньги по ОСАГО

В соответствии с действующей редакцией закона об ОСАГО, потерпевший обращается с иском о возмещении ущерба автомобилю непосредственно в страховую компанию, которая застраховала его ответственность, если авария произошла из-за столкновения двух транспортных средств и был нанесен ущерб вызывается только для перевозки.

В других случаях при отзыве лицензии или инициировании процедуры несостоятельности для получения компенсации жертва должна обратиться в PCA или IC, который является членом PCA и уполномочен принимать требования о компенсации.

Союз автострахования решает, произвести платеж или отклонить его (полностью или частично) в течение 30 дней, если полис ОСАГО лица, причинившего ущерб, был приобретен до 01.09.2014 и в течение 20 дней, за исключением случаев, когда рабочих дней, если договор заключен с 1.09.14 г., с момента получения всех документов и заключений, необходимых для принятия решения по заявлению потерпевшего об оплате документации и заключений. В течение того же срока PCA должно направить пострадавшему потребителю мотивированный отказ в выплате компенсации, если он решит отказать в этом.

Вернуть средства за полис добровольной страховки при лишении лицензии страховой компании

В договорах добровольного страхования ситуация несколько иная, так как действующее законодательство не предусматривает никаких выплат в этой ситуации. Напомним, что к видам добровольного страхования относятся: комплексное страхование, личное страхование (здоровья, жизни), страхование недвижимости и другие.

Здесь застрахованное лицо оказывается в гораздо более сложной ситуации. С одной стороны, прекращение действия лицензии не освобождает СП от выполнения обязательств, вытекающих из проданных полисов, с другой стороны, возможность получения такой оплаты, особенно в полном объеме, очень ограничена, потому что выбор лицензии обычно приводит к неудачам. Законодательство не исключает передачи договорных обязательств (страхового портфеля) другим страховым компаниям, но на практике это случается редко. Обратите внимание, что при передаче страхового портфеля другому страховщику вся ответственность за страховые случаи, конечно, будет нести страховщик, принявший этот портфель. Если портфель не передается другому страховщику и по какой-либо причине компания, у которой была отозвана лицензия, не выплачивает компенсацию, страхователь имеет право потребовать взыскания страхового возмещения через суд. После вступления в силу решения суда страхователь сможет в обязательном порядке получить страховое возмещение от компании на основании исполнительного листа. Этот процесс очень длительный и обычно требует сбора документов и консультаций с юристами. Не стоит проходить все этапы в одиночку, вы можете пропустить несколько тонких моментов, что лишит вас возможности получить страховую выплату от обанкротившейся компании. Грамотный юрист не только подскажет, какие документы нужны, но и поможет правильно сформировать пакет, вовремя разослать запросы по инстанциям, чтобы вы смогли пройти путь в кратчайшие сроки.

Конечно, вы можете попытаться разрешить разногласия со страховой компанией в частном порядке, мирным путем, потребовав выплаты страхового случая и возврата страховой премии. Однако в большинстве случаев страхователям отказывают, поэтому вам следует серьезно подумать о судебном разбирательстве. Кстати, госпошлину платить не придется, если только стоимость заявки не превышает 1000000 рублей, то есть клиенту останется только оплатить расходы на юриста. Если претензия удовлетворена, необходимо получить ордер, который затем доставят судебным приставам или кредитной организации, у которой в Великобритании есть счет.

Банкротство страховой компании — как забрать деньги

В случае признания страховщика банкротом и возбуждения дела о несостоятельности процесс усложняется. Вам необходимо будет обратиться к ликвидатору с обязательством зарегистрироваться в реестре кредиторов. Важно: вы должны написать заявление в течение двух месяцев с даты публикации информации о банкротстве Великобритании. Если вы его не удовлетворите, вы окажетесь вне реестра требований кредиторов, и шансы на возврат будут стремиться к нулю. Размер выплаты зависит от стоимости имущества несостоявшегося страховщика. Обычно клиентам выплачивается только 10-15% от внесенных взносов.

Поэтому стоит время от времени следить за делами своей страховой компании, проверять ее присутствие в списках компаний без лицензии или находящихся в производстве по делу о несостоятельности.