Банковские комиссии по кредиту. Кредит без дополнительных комиссий.
Дополнительные банковские комиссии увеличивают кредитную нагрузку и увеличивают общую стоимость кредита.
Предлагая широкий спектр кредитных продуктов, банки, как правило, ориентируются на номинальные процентные ставки. При этом не менее важная информация остается за кадром. Пункты о дополнительных платежах написаны мелким шрифтом и редко озвучиваются при заключении договора, поэтому многие заемщики на данный момент даже не подозревают об их существовании. Между тем российское законодательство однозначно гласит, что банк должен информировать заемщика обо всех видах дополнительных платежей и комиссий при подаче заявки на получение кредита, а также о реальной величине эффективной процентной ставки, которая учитывает все существующие комиссии.
Банковские комиссии по ссудам увеличивают кредитную нагрузку на очень значительную величину. От вас могут потребовать уплаты отчислений за предоставление и регистрацию кредита, внесение или снятие средств со счета, SMS-уведомления, страхование как самого кредита, так и заемщика, досрочное погашение долга так далее Найти кредит без комиссии сегодня непросто. Поэтому перед подписанием договора заемщику следует узнать у кредитного специалиста, какова будет общая стоимость кредита, а также узнать обо всех скрытых платежах и схемах их расчета.
Если комиссия по кредиту указана в банковском договоре, это будет считаться законным. На сегодняшний день ВАС РФ признал незаконными только один вид комиссии: за ведение кредитного счета (в некоторых регионах России некоторые другие виды комиссии, например, за выдачу средств с кредитного счета, I также признан незаконным).
Виды комиссий по кредиту
Комиссии по банковскому кредиту делятся на две группы: разовые и ежемесячные. Одноразовые платежи — одни из самых распространенных; они выплачиваются на начальном этапе оформления кредита и достигают размера базовой процентной ставки. От заемщика могут потребовать оплатить выдачу кредита, перевод средств на его счет, снятие наличных так далее Ежемесячная плата рассчитывается либо как фиксированная сумма, либо как процент от остатка или общей суммы кредита. Последний вариант — самый невыгодный для заемщика.
Также существенно увеличивается стоимость кредита за счет активно внедряемой банками страховой услуги. Заемщики вынуждены страховать жизнь, здоровье, имущество залога. Кроме того, подать заявку на полис можно только у аккредитованных компаний, ставки которых обычно выше средних рыночных. Само требование страхования жизни и имущества не является незаконным, но с навязыванием определенной компании можно бороться. Если вы подозреваете, что цены на предлагаемые услуги существенно завышены, вы можете обратиться к руководству банка с просьбой о страховании от организации, не указанной в списке. Или обратитесь в регуляторы — ФАС может инициировать проверку самого банка и его партнеров.
Кредит без дополнительных комиссий
В последнее время клиенты все чаще стали подавать иски в суд, оправдывая незаконность комиссионных и выиграв дела. В связи с этим многие банки предпочли отказаться от практики скрытых платежей. Поэтому сегодня вполне возможно найти финансовую организацию, которая может предложить кредит без дополнительных комиссий. В любом случае, куда бы вы ни отправились, перед заключением договора попросите сотрудника банка рассчитать полную стоимость кредита, в которую входят все расходы по его возврату, предусмотренные ставками банка и кредитным договором.