Банк закрыл отделение в городе, что делать с вкладом или кредитом?
Что будет, если вовремя не узнают, что офис банка в городе закрывается? Напоминаем, что сообщение об этом событии является прямой обязанностью кредитного учреждения, более того, оно должно иметь доказательства того, что вы получили эту информацию.
Банки часто открывают пробный офис во многих городах, и если дела идут плохо, они закрывают его через некоторое время («офис» здесь означает любое подразделение кредитной организации, которое работает с клиентами, включая филиал, отделение, кассу, так далее.). При этом вкладчики и заемщики банка могут оставаться в городе, думая, что делать дальше. Многие обеспокоены тем, что отныне им придется ехать в другое место или даже в головной офис банка (который часто находится в Москве). Но в большинстве случаев ничего страшного не происходит.
Если банк закрыл отделение в городе
Согласно инструкциям регулятора, банк должен проинформировать клиентов этого отделения о закрытии одним из двух способов: посредством личного письма или объявления в прессе и во всех отделениях банка. При этом, согласно судебной практике, размещение рекламы где-либо не может быть доказательством того, что клиент банка об этом узнал (этот факт важен для спорных дел).
В сообщении должны быть отражены два момента: во-первых, обязательства финансового учреждения и перед ним остаются, а во-вторых, номер соответствующего счета кредитора, на который он будет переводить средства вкладчиков этого офиса. В общем, это конец обязательств банкиров по общению с клиентами, которые ни в коем случае не должны «сглаживать» процедуру закрытия отделения для заемщиков и вкладчиков. Но на самом деле ответственные банки действуют несколько иначе: они помогают клиентам пройти этот путь с минимальными потерями.
Примерно за два месяца до последнего рабочего дня банк сообщает о скором закрытии и предлагает потребителям варианты дальнейших действий.
Что делать с вкладом, если закрывается отделение банка
Инвесторам предоставляется выбор: закрыть депозит раньше положенного срока или ничего не трогать. В первом случае кредитная организация выплачивает все «начисленные» проценты в день закрытия счета, то есть вкладчик ничего не потеряет (не считая будущих доходов). Такое прекращение депозита не считается «досрочным расторжением договора по инициативе клиента», т.е проценты выплачиваются точно так, как клиент получил бы при запланированном закрытии счета, с поправкой на срок действия депозита. Например, если средства вносятся на годовой депозит с высокой процентной ставкой всего на шесть месяцев, то проценты, накопленные за шесть месяцев, будут выплачиваться по высокой ставке, а не по низкой, как в случае досрочного вывода денег от самого заказчика.
Но вы также можете оставить депозит в банке, который закрыл филиал в вашем городе. Здесь также есть два варианта. Некоторые банки предлагают вкладчикам, решившим остаться до закрытия подразделения, предоставить подробную информацию о том, куда будет направлен процентный доход и куда будет отправлена основная часть депозита по истечении срока его действия. Перевод осуществляется без комиссии и других убытков для клиента. Другие банки также предлагают клиентам бесплатно получить пластиковую карту, привязанную к депозиту, чтобы в конце срока депозита они могли обналичить средства со всеми процентами в банкомате. В результате финансовое учреждение указывает, в каком банкомате (или сети) банка можно снимать наличные без комиссии. Номера счетов могут меняться, поэтому, если вы получаете на них электронные переводы, вам нужно будет передать свои текущие данные отправителям.
Что делать с кредитом, если закрылся банк
Кредитные обязательства клиентов перед банком сохраняются, пункты договора не меняются, необходимо продолжить погашение долга в обычном режиме. Однако банковские реквизиты для услуги кредитования могут измениться, этот нюанс необходимо уточнить сразу. Поскольку в городе не будет банковских офисов, вы больше не сможете производить платежи в кассе (если вы не поедете для этого в другой город).
Способы оплаты кредита, при закрытии отделения банка в городе
- перевод из отделения другой кредитной организации, с которым у исходящего банка есть особый договор.
- оплата через небанковские системы переводов;
- переводить деньги банковским переводом со счета в другом кредитном учреждении через Интернет-банкинг, через банкомат, отделение и т д;
- оплата наличными в стороннем банкомате;
Эти способы, помимо последнего, обычно являются платными, поэтому лучше заранее узнать возможные способы оплаты, доступные в вашем городе, и выбрать самый дешевый.
Документы при закрытии отделения банка в городе
Этот момент самый сложный: если вам необходимо предоставить документацию в банк или получить ее от него, вам придется ехать в город присутствия финансовой организации или воспользоваться услугами почтовой связи.
Поэтому с того момента, как вы получите уведомление о закрытии отделения банка в вашем городе, постарайтесь решить как можно больше документальных проблем или обсудите с представителем банка оптимальные способы их решения в случае, если отделение банка в Лос-Анджелесе город перестает работать. Обычно сотрудники банка предлагают удобные способы и каналы получения депозитной и кредитной документации.
Что произойдет, если вы не узнаете вовремя, что офис банка в городе закрывается? Напоминаем, что сообщение об этом событии является прямой обязанностью кредитного учреждения, более того, оно должно иметь доказательства того, что вы получили эту информацию. Так как если вам придется потратить деньги, чтобы получить свои средства с «отработанного» депозита в другой населенный пункт (например, пойти туда лично), то вам придется возместить ваши расходы банку. Сами банкиры, скорее всего, этого делать не захотят, поэтому придется обращаться в суд. Есть положительные примеры. Но помните: если банк докажет, что уведомил вас о закрытии, то все остальное — ваши проблемы.
Все вышесказанное касается «обычных» кредитных организаций по обслуживанию клиентов. Но отдельные банки ничем не помогают горожанам, только информируют, что скоро счета будут переведены в офис другого города, а потом, мол, сами подумайте: хочешь, бери депозит (а ты проиграешь) проценты), при желании получите сумму вклада и проценты в другом городе. Был случай, когда вкладчик в подобной ситуации сам разорвал договор, а затем обратился в суд за компенсацией всех убытков и выиграл. Основанием для выигрыша в суде является статья Закона о защите прав потребителей, согласно которой условия договора не могут быть существенно ухудшены односторонним решением. Принуждение клиента поехать в Самару из Магадана за деньгами, как в том судебном деле, — однозначное ухудшение условий.
Исходя из этого, обращайтесь в суд, если банк не предупредил вас о закрытии отделения в вашем городе или не предложил приемлемого решения по работе с депозитом или кредитом, вы обязательно его выиграете и получите хорошие условия за ваши вклады и ссуды. Не позволяйте ситуации идти «на тормозах», потери могут быть очень большими.